简介：“近几个月，保险理财产品的收益上升较慢，两年期4%的预期收益率早已是较为低的了。”12月12日，北京某城商行分行一工作人员回应。这位工作人员口中的保险理财产品，正是近期正处于风口浪尖的万能险。近几年，这种缴付灵活性、收益平稳的产品沦为银行理财产品的主力。
然而，上述工作人员所言并非个例。探访多家银行，其保险理财产品收益在某种程度的水平线游走，个别几家银行虽然仍有低收益的万能险在出售，但却面对着额度有限、随时下架的现状。银行网点直言理财产品从3月份印发的中短存续期产品新规开始，万能险就转入了业务调整阶段，收益率堪称一路上调。以工商银行北京石景山分行在售的理财产品为事例。
据工作人员讲解，现在其在售的保险理财产品是天安人寿的一款产品，该产品缴付期限为三年期，收益率为4.5%;在交通银行某分行的LED大屏幕上也具体投出“保险理财产品(收益率)：交银康联两年期4.1%、安邦两年期4.4%，安邦三年期4.6%”等字样。从多家银行了解到，在银保渠道销售的万能险产品的预期收益于是以大大上升，4%左右的收益率已是广泛现状，曾多次劲歌财经市场的万能险吸引力已大不如前。
“近几个月以来，保险财经的收益率上升迅速，6%~7%的高收益已很难看见。”上述城商行分行的工作人员回应，去年保险理财产品的收益显然很有吸引力，但在今年低利率大环境下，低收益率的情况基本一去不返，两年期4%的预期收益率早已是较为低的了。值得注意的是，险要企新的发售的万能险产品收益也在下降。据理解，某险要企在近期上市的一款一年期理财产品收益率仅有为3.75%。
据理解，部分银行还并未获得该产品具体的宣传单页。据涉及媒体报道，还包括上市公司及举牌“专业户”在内的十余家险要企，对2017年开门红期间(首季度/1月份)销售的万能险销售额度展开了容许，并上调了万能险预期收益，多家险要企1年期到3年期的万能险产品预期收益率降到3%左右。“承销利率上调，可减少保单成本，也在一定程度上指出保险公司对今年投资收益率预期正在上升。
”申银万国报告认为。万能险承销利率漆加快上行虽然保险理财产品的预期收益在上升，但这不代表没特例。在探访过程中，也找到了一些收益率较高的产品。以中国银行某分行在售的某险要企的一款产品为事例，其兼备了投资和确保功能，不仅赠送给一项价值10万元的家财险或航意险确保功能，三年期收益率还能超过5.1%。
取得的宣传页上还写道“假设合约生效时，三年期存款基准利率为4.25%，则本产品满期低于年化收益率为5.1%。”“这款产品目前收益已是很高的了，业内早已很少能看见这么低收益的产品了，之前工商银行、建设银行也都有销售过。
”中国银行某分行工作人员讲解说道，由于合约和额度等问题，工行和星展银行早已停产了该产品，现在只有中行还能购买，不过有额度容许。除此之外，市场上还有部分两年期，收益在4.8%左右的保险产品，但涉及工作人员都回应，这些产品可能会随时下架。
“却是现在债券及其他市场的收益都在上行，保险公司的投资收益也不悲观。”某银行大厅工作人员回应。一位中小险要企高层今年3月在拒绝接受媒体专访时曾回应，收益率做7%早已是无限大，如果做8%就是亏本。
目前低利率环境下，好的投资标的很难去找。一些险要企之所以能得出那么低的收益，也是归属于平台补贴的营销策略。
事实也显然如此，自今年以来，银行固收和债券等资产的收益就仍然在低位游走，保险公司也在增加这两方面的大类配备，把注意力集中于在股市和另类投资方面，但市场上的优质项目匮乏，“有钱人到处投”基本沦为了一种常态。一位险要企人士也回应，万能险的收益上升并不怪异，未来其收益可能会平稳在3%~4%，却是保险公司的重点仍是确保业务，理财产品只是可选业务，会也不该沦为险要企的业务重点。华宝证券研报预计，人身险新规之下，万能险等人身保险产品定价利率和负债成本将逐步回升，产品保守定价和低承销利率不道德将不受明显遏止。未来万能险承销利率将不改为上行趋势，且上行速度将快得多以往。
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