简介：如果说互联网保险的1.0版本是保险的电商化，就是把传统保险搬线上去卖;2.0版本则是场景共生，如淘宝的退款运费险;3.0版本就是跨界共创，将互联网保险和其他行业融合建构出有几乎不一样的东西。2月15日，深圳市银之杰科技股份有限公司发布公告称之为，保监会已印发国家发改委公告，表示同意易安财产保险股份有限公司开业。自此，易安保险沦为继众福保险、泰康在线、放心保险之后，第四家获批的专业互联网保险公司。
或许不少人会问，这四家公司在经营互联网保险业务方面有何差异?未来互联网保险的发展趋势如何?四方割据一方各领风骚作为国内首家互联网保险公司，众安保险的正式成立可以说道是互联网保险行业里逃命的一匹黑马，有“三马”背后反对，众安保险堪称不含着金钥匙出生于。但硬币的另一面是，两年前，众安获得国内首块互联网保险牌照时，对于互联网保险这个没任何国外样本可以参考的全新领域，外界完全是一头雾水，众安在这片旷野上“寂寞”地探寻了两年多。
众安目前实践中“互联网+保险”的整个模式可以总结为：一方面，通过互联网较慢地认识客户，有效地理解客户的不道德和市场需求;另一方面则负责管理获取金融产品，这些产品基于客户市场需求而产生，同时又利用互联网的手段以更加较低的成本和更加准确的方式获取给客户。可以说道，众安保险的正式成立，政治宣传了人们对传统保险的印象，确实做了不是保险公司在买保险，而是人们在买保险;不是全然地把保险产品放在网上去销售，而是服务传统金融机构无法服务到的人群。
相对于此，去年年底正式成立的泰康在线则别有一番“个性”。“2000年，泰康在线就作为泰康人寿的互联网平台首度探寻互联网保险，经过15年的累积，泰康在线在产品创意、平台搭起、渠道扩展等方面累积了一定的经验。
”泰康在线总裁兼CEO王道南回应，“意味着是局部创意已无法符合市场对于互联网保险发展的期望，也无法符合泰康人寿集团布局互联网保险的拒绝，我们必须在产品、服务、风控等各环节全方位创意，所以，泰康在线月从泰康人寿的互联网保险平台转型为专业的互联网保险公司。”可以显现出，虽然没众安的天然“坚毅后盾”，但凭借泰康人寿很深的保险底蕴和客户资源，泰康在线可以说道是“东面大树好乘凉”，发展互联网保险堪称雄心勃勃。相对于此，今年年初正式成立的放心保险或许没什么“先天优势”，但从正式成立之初放心保险就本着以“问题导向”为提示，将解决问题保险“赔偿无以”为未来业务拓展的首要目标，将从线上互联网服务创意和线下较慢赔偿优质服务两端发力，致力于为客户打造出安心、体贴、放心又“惠而不贵”的淋漓尽致服务。
据理解，正式成立旋即的易安保险是银之杰、深圳光汇石油集团股份有限公司等7家公司联合发动筹设的，比起其他三家互联网保险公司，易安保险的正式成立则没保险公司的背景做到相结合，其以互联网保险为特色开展业务经营，充分运用互联网、云计算和大数据技术，构建保险业务和互联网、电子商务的高度融合，发展创新型的保险业务形态。产品好不好用户说了算“三马”成立众安保险的想法是做到线上生态系统的保险，当人们渐渐习惯线上的生活方式，适当的线上保险市场需求也随之产生。谈到众安保险的未来，众安保险CEO陈劲回应要“做有温度的保险”。在他显然，互联网场景中大量、小额、高频、较慢的保险产品可以离用户很将近，运用碎片化的方法可以让保险更为人性化、有“温度”。
他指出，互联网保险应当通过应用于互联网的技术和工具，以及去中间化、透明化、碎片化的方式，使得整个产业的价值链发生变化，保险产品将从金融链条的末端往前末端移往。对于现在的众安而言，更好的是要面向未来，挖出没做到过的市场、研发没做到过的产品以及服务新的客群。
如果说众安保险更为侧重产品的场景营销，泰康在线则是把互联网的社交属性和互联网金融的普惠精神带入到产品研发中。从只必须1元钱就能取得一份防癌确保，好友每缴纳1元，确保就减少1000元的“微互惠”到专门针对淘宝卖家的“乐业健”，即每人每月交纳10元，就能享用门诊和住院以及防癌确保。通过较低门槛的保险产品，让更加多人享用到互联网保险的普惠机制。随着互联网的大大普及，无论在市场需求、产品、客需等方面都经常出现了全新的“线上场景”。
显而易见，各家互联网保险公司都在发力保险产品的场景建构。王道南回应，传统保险本来是个“冻”产品，一来转入门槛很高，人一生中实际买保险的次数很少;二来就算是买了保险的人，只要不再次发生赔偿，基本会与保险公司对话。但通过与互联网生态的融合，我们可以把“冻”产品变为“热”产品。首先，因为互联网面向的是年长的、大众的、个性化的客户群，所有产品的设计都要考虑到这些用户的市场需求。
现在白领人群压力相当大，大多数人都正处于亚健康的状态，他们最注目的不是得了病以后怎么清领，未来的养老怎么办，而是怎么防治轻疾。比如泰康在线发售了一款确实提早预测癌症风险的产品——“癌情预报险要”，通过三步权威筛查和确保责任的创意，让更加多人因癌症早于滤而获益。
其次，相结合用户的身体健康大数据做到一些创意的尝试。例如，向一些用户赠送给基因检测服务，协助他们意识到自己的身体健康风险，提早预防。泰康在线微信不会定期向用户启动时各种身体健康测试，基于他们的身体健康能力值，有针对性地告诉他他们各个时节怎么不吃，怎么道家。通过对他们身体健康的长年注目，实质上也起着了敦促者的起到，确实把保险专门从事后赔偿向事前介入改变。
谈到未来产品设计方向，王道南回应，首先，不会面向互联网用户，研发合乎他们市场需求的保险产品，确实解决问题市场痛点，而不是以销售市场需求为导向。比如，公司在年初发售的“泰想要家”抢走票险，解决问题的就是用户抢票无以的痛点。自1月5日上线以来，总投保件数已超过数十万单，可见这些确实解决问题用户痛点的保险产品还是能获得市场的接纳的。其次，在互联网保险产品的研发过程中，不会融合移动端的特点，带入更好的社交化元素，让互联网保险显得更加有意思。
例如，在“微互惠”里带入了“欲关怀”和“送来关怀”的机制。另外，在移动互联网较慢发展的大潮下，公司也在大力满足用户移动投保的市场需求。比如在公司官方APP和移动官网上，用户可以随时随地在线网页、珍藏和出售各种保险产品，甚至是简单的赔偿都可以在线已完成。
从1.0到3.0时代如果说互联网保险的1.0版本是保险的电商化，就是把传统保险搬线上去卖;2.0版本则是场景共生，如淘宝的退款运费险;3.0版本就是跨界共创，将互联网保险和其他行业融合建构出有几乎不一样的东西。目前在众安保险，三种业务模式是共生的，它们有的为企业带给现金流，有的为企业带给利润，有的却能为企业带给未来。
谈到互联网保险版本的“升级”，王道南指出，互联网保险1.0时代的发展模式只是把线下产品搬线上，把互联网作为销售渠道，在产品设计上基本没什么转变。在互联网保险2.0时代，很多公司在产品设计上也契合互联网生态做到了很多创意。把社交化、碎片化引进保险，让原本门槛很高的保险显得较为内亲和。
保险初级用户对这种保险产品较为容易接受，却是入门级别的能唤醒他们确保意识的产品。不过，这类产品在确保能力上略为有缺乏。
例如，“微互惠”通过好友加保的方式，最多不能取得10万元的确保，一旦再次发生疾病，10万确保是远远不够的。而互联网保险3.0版本应当是通过和大数据的深度融合，更加明晰的理解用户市场需求，为他们打造出一整套合适的保险产品和服务，是确实能转变他们生活的一整套风险解决方案。他回应，互联网保险3.0时代的决心在于跨界融合。互联网保险和很多领域有融合和撞击的空间，例如和物流领域、在线缴纳领域、医疗养老领域等等。
在放心保险总裁钟诚显然，传统保险的互联网化意味著必需对客户的服务落地。他回应，作为专业的互联网保险公司，不应把线下服务资源通过线上技术连接起来，让客户获得一个舒心、安心、快捷的体验。
传统的保险公司必须很多分支机构，一是来确保线下的服务到位，二是业务销售的必须。互联网保险的特质就是通过网上来保险公司，线下没经营机构，而设置线下的服务机构很有适当，这也是放心保险与其他互联网保险公司的有所不同。
另外，钟诚指出，在未来的互联网保险市场中，大数据将不会获得更加多的应用于。从大数据中可以找到特定人群的市场需求，并分析出有人群中的共性，根据有所不同的人群特点和风险点研发出有细分的保险产品。从客户体验上来看，未来的客户体验不会更加好，所有的保险流程上通过互联网可以全部已完成。此外，缴纳手段的变化也将带给便利、多样化的缴纳方式，保险费缴纳和赔款都便利了，客户获得赔款的速度不会更慢，出售保险将更加非常简单。
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